Financiación de Cadena de Suministro con Twinko
Origen y Fundamentos de Twinko
Twinko surge tras la experiencia de sus fundadoras, Sandra Nolasco y Carmen Marín, en la banca internacional. Observaron que la financiación del comercio internacional estaba fragmentada y dejaba fuera a pequeñas empresas, a pesar de su solidez operativa.
• Modelo de negocio: No son un banco, sino una plataforma de financiación que compra derechos de cobro derivados de órdenes de compra.
• Diferenciación: A diferencia de bancos tradicionales que requieren garantías como hipotecas o avales, Twinko utiliza un análisis robusto de datos sobre la relación comercial entre comprador y proveedor.
El Proceso de Financiación y Riesgo
El sistema permite anticipar liquidez a proveedores en mercados emergentes (como Bangladesh, Pakistán o China) mucho antes de que se emita la factura final.
"Nosotros realmente lo que estamos haciendo técnicamente no es un préstamo, es una compra de derechos de crédito, es como un factoring, pero desde la orden de compra."
Gestión inteligente del riesgo
• Data Driven: Analizan patrones diarios de entregas, cambios en órdenes de compra y retrasos para detectar early warning signals.
• Consistencia: Priorizan proveedores con relaciones recurrentes y estables con grandes empresas, garantizando una morosidad cercana a cero.
• Sostenibilidad: Integran criterios ESG no como una etiqueta, sino como un elemento que reduce el riesgo financiero al garantizar procesos más eficientes, éticos y estables.
Estructura Institucional y Futuro
La compañía ha escalado mediante la titulización de activos, creando vehículos financieros (SPV) que permiten a inversores institucionales, como el Banco Santander y el FMO, financiar la cadena de manera eficiente.
• Tecnología e IA: Utilizan IA para mejorar la productividad y la eficiencia en el procesamiento de datos, aunque el núcleo de decisión sigue basándose en el expertise financiero.
• Visión a futuro: Convertir a Twinko en una autopista global que conecte liquidez de mercados desarrollados con el sector manufacturero, escalando hacia volúmenes de miles de millones anuales.